Как стать богатым

Как применить знания о финансовом отчете и квадрантах денежного потока к собственной финансовой ситуации, чтобы перейти от финансового отчета «бедного» или «среднего класса» к финансовому отчету «богатого»? Ведь именно в этом и заключается технический путь к богатству, по версии Кийосаки.

В седьмом скринкасте из серии «Секреты Богатого Папы для начинающих» рассказываю о том, как стать богатым по Кийосаки:

  • как доходы и расходы образуют личный бюджет — главный финансовый документ человека;
  • как личный бюджет превращается в ключ к управлению своими финансами;
  • как стать богатым — формула из двух шагов;
  • как перейти от «бедного» к «богатому»;
  • как перейти от «среднего класса» к «богатому».

Смотрите скринкаст на видео выше, на YouTube или слушайте аудио в подкасте.  Другие выпуски скринкаста «Секреты Богатого Папы» смотрите на YouTube или на сайте. Если вы любите аудио, слушайте подкаст «Ваш бизнес — это продажи!». Чтобы получать уведомления о новых видео про продажи, подпишитесь на мой YouTube-канал. Другие видео, подкасты, интервью и статьи по продажам смотрите на моем сайте.

Текст скринкаста:

Как применить наши знания о квадрантах, вернее, о доходах из квадрантов? Вернемся к личному бюджету, а точнее к его части «доходы и расходы». Как мы теперь понимаем, доходы нашего личного бюджета – а нас интересует наш бюджет – могут быть из всех четырех квадрантов. Из квадранта Р, из квадранта С, из квадранта Б и из квадранта И. На практике может наблюдаться ситуации, когда доходы есть во всех четырех квадрантах. Лично у меня в жизни была такая ситуация.

Но поскольку каждый квадрант требует различного мировоззрения, квадранты Б и И требуют более широкого мировоззрения, чем квадранты Р и С. Поэтому люди, находящиеся в квадрантах Б и И, как правило, не могут находиться одновременно и в квадрантах Р и С. Перебираясь на правую сторону квадранта, они больше на левую не возвращаются. Избавившись от кандалов, ими больше обзавестись ими никогда не хочется.

Расходная часть бюджета, о чем мы еще не говорили, она, в свою очередь, может быть расписана на следующие составляющие. На первом месте я поставил сбережения, если они есть. Дальше, вспоминаем отчет среднего класса, оплата пассивов, если они есть – ипотека, автокредит, кредитные карты, и то, что остается на потребление. Где–то может не быть сбережений вообще. Таким образом, если есть пассивы, то на сбережения денег, как правило, уже не остается.

Если мы целиком рассмотрим доходную и расходную части нашего бюджета, то картины будет выглядеть следующим образом. Доходы – из каких-то из четырех квадрантов берутся, а расходы уходят на сбережения, оплату пассивов и потребление. Это теоретически возможная ситуация в жизни любого человека. Это та карта, те возможности, которыми он в этой жизни обладает.

Соответственно, видя, из каких квадрантов он получает доходы, и что влияет на его расходы, он получает ключ к управлению своими личными финансами. Он видит свой финансовый отчет, он понимает, откуда берется доходная и расходная части его бюджета, он видит, какие активы, если они есть, и какие пассивы влияют на формирование расходов. Соответственно, управляя этими финансовыми потоками, он может перемещаться между финансовыми отчетами бедного, среднего класса и богатого.

Фактически он видит свой бассейн сам, со множеством кранов и сливных отверстий. И управляет кранами, открывая и закрывая их, а также управляет сливными отверстиями, вставляя в них пробки или не вставляя. Управление этим потоками – источниками их возникновения и источниками возникновения расходов – и является тем, что называется управлением личными финансами.

Итак, как стать богатым? Бедные несут одни расходы, средний класс приобретает пассивы, которые считает активами, богатые приобретают активы. Поэтому, чтобы стать богатым, нужно:

  • понимать разницу между активами и пассивами
  • перестать покупать пассивы
  • начать покупать активы.

Это боле простой способ. Есть еще более продвинутый способ – это учиться создавать активы за счет рычагов, времени и денег других людей, ВДЛ и ДДЛ. Это более быстрый путь, но он требует обучения и опыта. Тем не менее, возможности у него принципиально иные, чем просто приобретать активы. Дальше мы об этом тоже поговорим.

Итак, как мы двигаемся от ситуации финансового отчета бедного человека к финансовому отчету богатого человека? Вот у нас отчет бедного человека, и все его доходы уходят на потребление. В этой ситуации что необходимо предпринимать, чтобы перейти к финансовому отчету богатого человека:

  • нужно уменьшить свои расход, начиная их планировать
  • ввести статью сбережений, если она до сих пор не введена и начать сберегать
  • начать приобретать активы
  • крайне рекомендуется думать, как увеличить доходы. Не ожидая, когда они, возможно, вырастут, а как их в принципе увеличить – найти другую работу, повысить заработную плату, может, перейти в квадрант С. То есть как увеличить доходы, которые вы сейчас зарабатываете в виде заработной платы. Возможности для этого существуют. Это не тема этого урока, но мысль, думаю, понятна.

В этой ситуации у нас в расходной части бюджета появляется статья сбережений, которую мы начинаем тратить на приобретение активов. Начинаем приобретать активы, и колонка активов в нашем финансовом отчете начинает механически наполняться. Со временем они начнут давать нам доход. Рутинный, медленный, но вполне работоспособный способ.

Если ситуация более печальная, и мы находимся а ситуации финансового отчета среднего класса, как от него перейти к финансовому отчету богатого человека? Финансовый отчет среднего класса, как мы помним, усугублен наличием в колонке пассивов этих самых пассивов, которые неумолимо съедают часть расходов среднего класса. И от них отказаться, к сожалению, невозможно. Связался с пассивом – будь добр, неси бремя его обслуживания.

Эту ситуацию нужно сначала ее выровнять, вернуться к финансовому отчету бедного человека, ибо крайне нецелесообразно в этой ситуации двигаться по пути выделения части расходов на сбережения и создания активов, чтобы доход от них создал дополнительный ручеек, по одной простой причине. Если вы не находитесь в состоянии начинающего инвестора, то сразу делать инвестиции с высокой доходностью, превышающей расходы на ваши пассивы, вы не сможете.

Вы максимум сможете делать инвестиции с доходностью в 5-10-12-15% годовых, а пассивы будут таковы, что по ним вы будет платить 12-20, а иногда все 30-40% годовых. Особенно если это потребительский кредит и вы не читали мелким шрифтом в договоре про разнообразные комиссии, увеличивающие эффективную ставку процента. Сразу перейти в состояние хорошего долга, когда ваши инвестиции будут оплачивать ваши пассивы, вы не сможете.

Поэтому здесь необходимо идти следующим путем. Необходимо, занявшись жестким финансовым планированием своих расходов, первым делом избавляться от пассивов, чтобы снизить нагрузку на расходную часть. Что значит избавляться от пассивов? Поскольку пассивы генерируют расходы, нужно либо закрыть эти пассивы, то есть выплатить все долги, чтобы у вас их в принципе не было, или рефинансировать их более дешевыми кредитами.

В США есть ситуация, когда ссуда на дом, взятая условно под 10% годовых, рефинансируется, например, под 8% годовых. То есть нагрузка на расходную часть бюджета снижается, например, с 1000 долларов в месяц по ипотеке до 800 долларов в месяц. Хотя происходит увеличение суммы долга и его растягивание во времени. Тем не менее, рефинансирование позволяет выделить какую-то часть расходов и освободить ее от оплаты пассивов.

То есть избавляемся от пассивов, снижаем нагрузку на расходы. Дальше, таким образом, приближаемся к финансовому отчету бедного человека, когда пассивов больше нет, выплачены все долги. При этом у нас сохраняется доход от работы и сохраняется расходная часть на потребление. Заметьте, что происходит: та часть расходов, которая шла на выплату пассивов ранее, она же никуда не делась. И ее теперь мы модем направлять на создание сбережений. То есть мы ее пускаем на приобретение активов, начинаем приобретать активы, по схеме, идущей от бедного к богатому. И таким образом у нас наполняется колонка активов, которая со временем начинает приносить доход, и мы движемся от ситуации бедного человека к богатому.

То есть механика понятна, да, в этом случае? Мы создаем источник приобретения активов. Вернее, обнаруживаем его в нашей текущей ситуации за счет управления расходами, и направляем на приобретение активов, начинаем покупать эти пресловутые активы. У нас начинает создаваться колонка активов, которая со временем начинает приносить нам доход. Вот такая простая механика, ничего сложного в ней нет.

About The Author
- основатель и ведущий.