Как создавать активы

Когда инвестор разобрался с множеством видов активов, возникает задача сделать так, чтобы они оказались в его финансовом отчете в колонке активов, а в разделе доходов появился пассивный доход от активов. В этом случае задачу можно считать выполненной. И, безусловно, повторять ее столько раз, сколько вам нужно.

В десятом скринкасте из серии «Секреты Богатого Папы для начинающих» рассказываю о том, как заполучить активы:

  • какие пути обрести активы существуют;
  • как покупать активы — путь начинающего инвестора;
  • для чего нужен личный финансовый план;
  • каковы недостатки личного финансового плана;
  • как создавать активы — путь искушенного инвестора;
  • почему лучшие инвестиции не покупаются, а создаются.

Смотрите скринкаст на видео выше, на YouTube или слушайте аудио в подкасте.  Другие выпуски скринкаста «Секреты Богатого Папы» смотрите на YouTube или на сайте. Если вы любите аудио, слушайте подкаст «Ваш бизнес — это продажи!». Чтобы получать уведомления о новых видео про продажи, подпишитесь на мой YouTube-канал. Другие видео, подкасты, интервью и статьи по продажам смотрите на моем сайте.

Текст скринкаста:

Итак, разобравшись, что такое активы, что существуют финансовые посредники, через которые их можно купить, мы переходим к покупке активов, то есть как начать их иметь в своем финансовом отчете, в колонке активов. Есть два пути – это покупка активов и создание активов. Первый путь менее искушенного инвестора, второй путь более продвинутый. Поговорим о покупке активов. То есть то, что доступно частному инвестору сразу. Вот его финансовый отчет, он прочитал Богатого Папу и решает становиться инвестором. Каковы его действия?

В первую очередь, он должен начать планировать свои расходы с целью их уменьшения, чтобы сберегать некоторую часть и ее направлять на приобретение активов. Сбережения должны составлять не менее 10% доходной части. Фраза «Платить сначала себе» тоже знакома большинству читавших книгу. Это означает, что мы не несем наши деньги сразу тем, для кого  наши расходы являются нашими доходами, то есть продавцам разных товаров и услуг, мы откладываем эту часть себе, сберегаем ее. Это источник наших инвестиций. Дальше эта часть инвестируется в соответствии с нашим личным финансовым планом. Что это такое, скажем чуть позже. Вот такой простой и понятный механизм: выделили инвестиционную часть, сберегли ее и начинаем инвестировать регулярно.

Безусловно, это невозможно без тщательного планирования своей расходной части. Планирования бюджета на потребление, который тоже становится неотъемлемой часть, мы начинаем следить, куда мы тратим, почему мы тратим, нужно ли нам это, чтобы исключить эмоциональные расходы, которые часто формируют немалую часть наших расходов. Здесь, я думаю, все понятно.

Два слова о том, что такое личный финансовый план, по которому мы начинаем инвестировать:

  • это упорядоченная стратегия покупки активов для достижения личных финансовых целей. Источником покупки и активов являются сбережения инвестора, пресловутые не меньше 10% от дохода, которые мы делаем
  • включает покупку активов всех трех типов риска, консервативных, умеренных, агрессивных
  • последовательно проводит начинающего инвестора от состояния финансовой безопасности к состоянию финансовой независимости
  • предполагает жесткую финансовую дисциплину: отклонение от личного финансового плана означает прекращение движения по пути к финансовым целям
  • требует длительного времени на реализацию. Часто делается на десятилетия, то есть «вдолгую», до выхода инвестора на пенсию
  • как правило, он создается финансовым консультантом, разбирающимся в личном финансовом планировании, для конкретного инвестора и конкретной финансовой ситуации. Напоминает услуги личного доктора или услуги личного адвоката. У большинства людей, естественно, он отсутствует. То есть все живут в ситуации бассейна с завязанными глазами.

Отсутствие личного финансового плана означает следующее (фраза Кийосаки, которая мне очень нравится): если вы не запланировали, как стать богатым, значит, вы запланировали, как остаться бедным. Согласитесь, с этой фразой трудно поспорить. Либо мы планируем движение к точке Б, либо мы планируем остаться в точке А, третьего не дано. Стихийно занести нас в точку Б – вряд ли это произойдет.

Наличие личного финансового плана – это лучше, чем его отсутствие. Поскольку, если вы вступили на путь личного финансового планирования, попытались сделать свой личный финансовый план, это уже перестраивает ваше мышление, это уже стимулирует взятие ваших финансов под контроль, стимулирует поучение новых знаний об инвестировании, ваше обучение как инвестора.

У личного финансового плана есть и недостатки, безусловно, он не является идеальным решением:

  • поскольку он создается для начинающего инвестора, он предполагает покупки не самых лучших инвестиций у финансовых посредников. Соответственно, он повышает издержки инвестора на этом пути. Можно сравнить это с ситуацией, как если бы человек решил научиться плавать, и его сразу выбросить в открытый океан с акулами — он с высокой вероятностью живым оттуда не выберется. Поэтому их сначала обучают плавать в бассейне-«лягушатнике», потом в бассейне большей глубины, а потом, когда он понимает, что хочет больше, он может выходить в открытый океан. Не все далеко предпочитают купаться в океане – кому-то нравится плавать в бассейне. Тем не менее, купание в бассейне – это не очень интересная ситуация с точки зрения инвестора
  • личный финансовый план ограничен объемом сбережений инвестора, то есть объемом его доходов. У него есть доходы, часть их какую-то он может направлять на сбережения, соответственно, сколько он зарабатывает, такую часть можно и инвестировать, не больше
  • не стимулирует личный финансовый план приобретать знания по созданию активов с помощью времени других людей и денег других людей, то есть рычагов. Он стимулирует пассивное инвестирование, покупку инвестиций, созданных за вас. Тем самым он не позволяет быстрее достигать более амбициозных целей. Соответственно, он исключает использование рычагов для создания активов и требует больше времени, годы и десятилетия, для достижения целей – финансовой независимости, когда можно просто жить за пассивный доход, не говоря уже о том, чтобы тратить сколько угодно за счет пассивного дохода
  • безусловно, личный финансовый план не позволяет инвестору быть внутри инвестиции, поскольку финансовый посредник жестко стоит между инвестором и инвестицией. Он делает инвестора зависимым от рыночной конъюнктуры, государственного вмешательства, инфраструктуры рынка ценных бумаг и финансовых посредников. Эта зависимость никуда не девается – зависимость от бассейна, его мелкоты, от хозяина бассейна и т.д.

Личный финансовый план подходит для так называемого среднего инвестора, которому Кийосаки дает четкий совет: не быть средним. То есть если вы уже оказались в «лягушатнике», это лучше, чем вообще не уметь плавать, но сделать все возможное, чтобы выбраться в открытое пространство как можно быстрее, не застаиваться там. Для этого нужно переходить к более продвинутом способу – это создание активов.

Что такое создание активов, как более продвинутый способ? Это путь искушенного, как его называет Кийосаки, высшего инвестора. Он обладает принципиально иными, большими возможностями по созданию нужного количества активов, нужного количества доходов:

  • Он предполагает обязательное использование рычагов в виде времени других людей и денег других людей
  • Он предполагает инвестирование времени и денег, особенно на первоначально этапе, в постоянное обучение инвестора, изучение различных возможностей для инвестирования. Профессиональные инвесторы проводят много времени в поездках по миру с целью изучении различных возможностей для инвестирования в различных странах
  • Он требует гораздо меньше времени для достижения финансовых целей при прочих равных. Если пассивное инвестирование путем покупки активов может потребовать годы и десятилетия, то создание активов может потребовать месяцы
  • Безусловно, позволяет быть внутри инвестиции и лучше ее контролировать и управлять. Он снижает, вплоть до ее ликвидации, зависимость от рыночной конъюнктуры и государственного вмешательства. То есть когда вы внутри инвестиции, вы можете ее сделать таковой. Либо даже воспользоваться конъюнктурой, чтобы извлечь из этого выгоду, либо застраховать инвестицию от того, чтобы ее не штормило от рынка или от действий государства. Это позволяет обратить кризис, бушующий сейчас на земном шаре, который являет кризисом для большинства людей, в пресловутые возможности, то есть использовать вторую часть китайского иероглифа, обозначающего кризис, в возможности для отличных инвестиций, например, когда массово продается недвижимость, изъятая у людей в виде залогов по ипотеке. Когда бизнесы, разорившиеся из-за неправильного веления, выбрасываются на рынок, инвестор обладает огромным количеством возможностей отбирать хорошие инвестиции среди всего этого, среди «плохих инвестиций» (для предыдущих их хозяев)
  • Предполагает активное инвестирование в бизнес на этапе его создания, частные подписки до выхода на IPO
  • И, безусловно, создание активов позволяет «снимать сливки» до того, как инвестиция попадает в руки неискушенных инвесторов, которым уже достаются крохи.

Несколько личных наблюдений после того, что мы узнали о возможностях приобретения либо создания активов. Инвестиции через финансовых посредников, как правило, не являются хорошими. Они предназначены для неквалифицированных инвесторов, так называемого «инвестиционного планктона». Аллегория фразы понятна: это не инвесторы, а те, на которых зарабатывают финансовые посредники, и выгодны они в первую очередь финансовым посредниками, которые, как мы помним. Гарантированно зарабатывают, вне зависимости от результатов инвесторов.

Известный термин «диверсификация», означающий снижение рисков, распределение рисков, «раскладывание яиц по разным корзинам» — это удел инвесторов, которые не находятся внутри инвестиции и не могут ее контролировать. Поэтому им ничего не остается, кроме как диверсифицировать. Это единственный для них способ снизить риск, чтобы если в одной «корзине яйца разобьются», в другой они остались целыми.

А искушенные инвесторы стараются, наоборот, концентрировать инвестиции, хотя диверсификация для них как явление тоже не исключена. Искушенный инвестор не пользуется услугами финансовых посредников, он всегда находится внутри инвестиции, старается быть внутри. Безусловно, не исключены ситуации, когда он пользуется услугами бирж, брокеров, инвестиционных компаний и управляющих, банков, это так, но, например, инвестиции через взаимные фонды гораздо менее характерны для искушенных инвесторов, если вообще характерны, если это им не нужно для специфических целей. Чем больше времени инвестор готов уделять изучению возможностей для инвестирования, тем лучшие инвестиции ему становятся со временем доступны. Постоянное обучение, расширение мировоззрения и кругозора открывает новые возможности, новые контакты.

Лучшие инвестиции – это инвестиции  с низким риском и высокой доходностью. Да, такие тоже бывают. И уж точно такие инвестиции на рынке доступны не будут. Помните простое правило: хорошие инвестиции не рекламируются. А зачем? Они доступны лишь ограниченному круг искушенных инвесторов и информация о них передается лишь в узком из кругу – и они успевают воспользоваться наилучшими возможностями первыми.

Предприниматели сами создают инвестиции, которые покупают другие. Они создают акционерные компании, акции которых покупают другие инвесторы. Пример — Билл Гейтс, который создал Майкрософт, который потом вышел на биржу и его акции покупают огромное количество вторичных инвесторов, которые довольны тем, как Билл Гейтс ведет бизнес компании. Сам Билл Гейтс при этом сам хорошо заработал на многократном росте стоимости своих акций.

Чем более близко к созданию инвестиции находится инвестор, тем большие «сливки» он с нее «снимает». Потом уже после этого инвестора на ней зарабатывают финансовые посредники, когда уже инвестиции вышли на вторичный рынок и начинают менять своих хозяев. Ну а неквалифицированным инвесторам, «инвестиционному планктону», которым финансовые посредники продают и перепродают потом эти инвестиции, достаются либо крохи, либо ноль с поправкой на инфляцию, либо вообще убытки.

Это и есть то пресловутое «перекачивание» денег из карманов менее финансово грамотных в карманы более финансово грамотных, о котором мы говорили в первом скринкасте. Потому что более финансово грамотными являются как раз создатели инвестиций и финансовые посредники. Более финансово грамотные всегда действуют через юридические лица и корпорации. Менее финансово грамотные, как правило, инвестируют как частные лица. Соответственно, возможности первых гораздо больше, вторых – весьма ограничены.

About The Author
- основатель и ведущий.