10 отрицательных последствий фиатных денег

Фиатные деньги за последние 100 лет породили множество отрицательных последствий. Рассмотрим 10 самых важных их них:

Потеря долгосрочной экономической ориентации

При золотом стандарте люди сберегали часть денег на будущее. Товаров и услуг производилось все больше, и цены на них в золоте только падали. Люди много работали, вели рачительное хозяйство, экономили, сберегали для себя и детей, их богатство приумножалось. Ценилось трудолюбие, бережливость, деловая хватка. Богатство было синонимом и следствием упорного труда поколений. Это была ориентация на долгосрочный период. Фиатные деньги разрушили ее. Их обесценение сделало бессмысленным какие-либо накопления. Люди стали стремиться скорее избавиться от фиатных денег. Ориентация людей стала краткосрочной.

Инвестиционные ошибки

Предприниматели при выборе инвестиционных проектов руководствуются сигналами в виде настоящих и будущих цен, а также величиной процентной ставки по кредитам. Это называется «экономический расчет». При «золотом стандарте» эти показатели реальны. Экономический расчет позволяет понять, какой проект является прибыльным, то есть хватит ли в экономике ресурсов для его завершения.

Фиатные деньги исказили этот механизм. Процентные ставки сначала искусственно занижаются, что создает иллюзию выгодности тех проектов, для которых в действительности не достаточно ресурсов. Предприниматели инвестируют в них и тем самым совершают инвестиционные ошибки. Это приводит к росту цен, за которым следует рост процентных ставок. Ошибочные проекты обнаруживаются, предприниматели не могут их завершить и банкротятся. Это экономический цикл бума и спада, вызванный искусственной накачкой экономики фиатными деньгами. При спаде экономика, как алкоголик при похмелье,  начинает требовать еще больше дешевого кредита. ЦБ «накачивает» ее новыми фиатными деньгами. Старые инвестиционные ошибки не рассасываются, напротив, совершаются новые.

Рост общего риска инвестиций

Чтобы компенсировать инфляцию, инвесторы стараются инвестировать в более доходные, а значит, более рисковые проекты. Общий риск инвестиций увеличивается. Увеличиваются спекуляции с использованием «кредитного плеча» — заемных средств для покупки растущих в цене акций. Именно они и спровоцировали начало Великой Депрессии в США в 1929 году, причины которой лежали в накачке ФРС американской экономики фиатными долларами в «ревущие двадцатые».

Инфляция

Накачка экономики фиатными деньгами приводит к увеличению их количества, покупательная способность денег падает. Цены на товары растут. Это называется «инфляция». Фиатные деньги девальвируются, доходы населения в реальном выражении снижаются, население беднеет. Те, кто стоит ближе всего к производству фиатных денег – государству и ЦБ – наоборот, быстро богатеют. Увеличивается имущественное расслоение.

Падение стимулов к сбережению

Население отказывается от бережливости, экономии и сбережения, склоняется к большему потреблению и расходам сейчас. Угасает стимул к накоплению на будущее, ведь любые накопления съедаются инфляцией. Люди перестают заботиться о финансовом обеспечении на пенсии.

Рост  стимулов к накоплению долгов

При фиатных деньгах становится бессмысленно накапливать для крупных покупок – инфляция обесценивает накопления. Одновременно банки агрессивно предлагают кредит, на фазе бума – по низким ставкам. Становится выгодным брать в долг, ведь отдавать придется обесценившимися деньгами. Инфляция «на руку» должникам, но от нее теряют кредиторы.

Рост государственных расходов и государственного долга

Главным любителем пожить в долг является государство. В системе фиатных денег финансовые аппетиты государства перестают быть чем-либо ограниченными. Занять бумажек в ЦБ оно может сколько угодно. В результате растет государственный долг, который перекладывается на нынешнее и будущие поколения налогоплательщиков. Нынешние взрослые живут за счет детей, чье благосостояние будет неизменно хуже, так как налоговая нагрузка на них вырастет. Кроме этого, за рост госдолга мы расплачиваемся падением реальных доходов из-за инфляции.

Привычка к фиатным деньгам

И бизнес, и потребители привыкают к доступности кредитных денег. Можно не думать о том, как их заработать, когда проще взять кредит в банке. На тех, кто пытается сберегать для инвестиций или крупных покупок, вовсе смотрят как на ненормальных. Это формирует культуру экономической безответственности и расточительства, роста безнадежных долгов. Никто, как наркоман, не хочет осознанно отказываться от системы фиатных денег на своем личном уровне.

Рост государства

В системе фиатных денег чудовищно разрастается государство. Оно перераспределяет и тратит все больше. Чиновники-нахлебники омертвляют все большее количество капитала в убыточных проектах, принося экономику в жертву политике, погрязают в коррупции, удушают бизнес. Государство старается сделать зависимыми как можно больше людей, беря на себя непосильные расходы. Большая часть денег уходит на политические авантюры, среди которых первое место занимают войны.  Государство превращается в Левиафана, власть которого покоится на фиатных деньгах, с помощью которых оно отнимает блага у одних и отдает другим:

Разрушение моральных, нравственных и этических ценностей

Девальвация денег неизбежно приводит к девальвации нравственности, морали и этики. Если фантик объявляется ценностью, то рано или поздно рабство объявится свободой, ненависть — любовью, смерть — жизнью. Экономность, бережливость и «золотой стандарт» станут высмеиваться, а «потреблядство», расточительство и лозунг «не откладывай на завтра – купи сейчас!» превозносятся. Увеличивается лояльность ко лжи, насилию, коррупции и преступлениям, межнациональной и межрелигиозной розни. Финалом деградации ценностей является война государств друг с другом, издержки которой ложатся на население.

Смотрите подкаст на видео выше, на YouTube или слушайте аудио в подкасте.  Другие выпуски подкаста «АНТИЭКОНОМИКС» смотрите на YouTube или на сайте. Если вы любите аудио, слушайте подкаст «Ваш бизнес — это продажи!». Чтобы получать уведомления о новых видео про продажи, подпишитесь на мой YouTube-канал. Другие видео, подкасты, интервью и статьи по продажам смотрите на моем сайте.

About The Author
- основатель и ведущий.